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SMarte-Vorsorge

Vorsorgetheorie > Altersvorsorge

smarte Altersversorgung

Die amerikanische Finanzexperten Thaler und Benartzi haben eine Betriebsrente entwickelt, die auf geniale Weise die Trägheit des Menschen und vor allem die Verlustaversion vermeidet (SMarT-Plan - Save More Tomorrow). Sie nutzen gerade die Trägheit des Menschen, um die Versorge zu erreichen. Wie das?

Lege dich heute fest, zukünftig mehr zu sparen. Die Bereitschaft zur Vorsorge ist deutlich höher, wenn dem Entschluss keinen unmittelbaren Verzicht, keine unmittelbare Konsumeinschränkung folgt. Die Sparrate wurde hier nur im Gleichlauf mit Gehaltserhöhungen gesteigert. Hier vermeidet man die Verlustaversion.

Und noch was: Mit der Entscheidung hat man sich zu nichts dauerhaft verpflichtet. Die Entscheidung über die künftige Vorsorge kann jederzeit wieder zurückgenommen werden. Hier kommt die Trägheit ins Spiel: kaum einer rückt von der getroffene Entscheidung ab - warum - wegen der menschlichen Trägheit!

Tatsächlich sollen von den 162 Teilnehmern nur 32 aus den Programm ausgestiegen sein (Psychologie der Altersvorsorge, Thomas Lager, Alexander Klos, S. 7).

Die Tabelle (rechts) veranschaulicht die Wirkungsweise eines SMart-Plans (übernommen aus dem o.g. Werks S. 10).

In meiner Praxis versuche ich auch die Trägheit zu nutzen. Bei einigen Regelungen etwa in den Vorsorgevollmachten oder Testamenten ist der künftige Erblasser noch nicht ganz entschieden, um aber jetzt- aber vielleicht nicht optimalen Entscheidung abzuschließen - wählt man die derzeit beste Entscheidung - immer mit dem Hinweis, dass die Vollmacht oder das Testament jederzeit widerrufen bzw. geändert werden kann.

Wirkungsweise des SMart-Plans

Zeitpunkt 0 1 2 3
Bruttoein-
kommen
40.000,00 41.200,00 42.436,00 43.709,08
Nettoein-
kommen.
20.000,00 20.600,00 21.218,00 21.854,54
Sparrate
%
2,00 3,00 4,00 5,00
Spar-
betrag
800,00 1.236,00 1.697,44 2.185,45
Konsum 19.200,00 19.364,00 19.520,56 19.669,09

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